Apdrošinājuma summa un apdrošinātā vērtība

Atkarībā no īpašuma veida apdrošināšanas veida, tiks aprēķināta iemaksu summa un kompensācija. Bet obligātajām sugām jau ir sava kotāciju bāze.

Parakstot politiku, ir svarīgi iepriekš zināt: kāds ir uzņēmuma ieguldījums no klienta un vai tas atbilst tirgus faktiem.

Apdrošināšanas veidi

Apdrošināšana šodien ir atsevišķa ekonomikas joma. Uzņēmuma klients maksā par to, ka tā apņemas uzņemties savus riskus. Tad apdrošinājuma ņēmējs var droši gulēt un neuztraucoties par iespējamām nepatikšanām.

Jūs varat apdrošināt kaut ko:

• nekustamais īpašums;
• rotaslietas;
• automašīnas;
• dzīve un veselība;
• biznesa un finanšu riski;
• tūrisma apdrošināšana;
• nemateriālās vērtības (mākslas darbi);
• zemes gabals, citi.

Apdrošinātajam un viņa klientam ir abpusējs izdevīgumsno darījuma. Un ja uzņēmums atbilst "spēles noteikumiem" savā tirgū, arvien vairāk klientu to ieguldīs. Galvenais ir panākt vienošanos starp abām pusēm par kompensācijas apmēru. Lai to pareizi aprēķinātu, ir nepieciešams novērtēt īpašumu, tas ir, noteikt apdrošināšanas vērtību.

Apdrošināšanas vērtības un apdrošināšanas summas jēdzieni. Atšķirības

Saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, pēc pieejasapdrošināšanas polise, kas norādīta politikā, apdrošinātājam ir pienākums piešķirt klientam noteiktu summu. Šī summa ir galvenais līguma noslēgšanas brīdis, to aprēķina uzņēmums un pēc vienošanās ar klientu noslēgts personīgās vai īpašuma apdrošināšanas līgums. Tas ir apdrošināšanas apjoms.

Tomēr apdrošinātā summa un apdrošināšanas vērtība -koncepcijas nav identiskas. Apdrošināšanas vērtība var būt vienāda ar summu, tomēr praksē naudas summa, ko klients var saņemt rokās, ir mazāka par objekta reālo tirgus vērtību. Nevar pārsniegt apdrošināšanas summas izmaksas, kas ir noteikta 2. lpp. Art. Apdrošināšanas organizācijas likuma 10. pants, jo apdrošināšana ir paredzēta, lai kompensētu zaudējumus, nevis palielinātu kapitālu.

Kāda ir apdrošināšanas vērtība? Tas tiek noteikts pēc īpašuma novērtēšanas vai riska novērtējuma, ko apdrošināšanas sabiedrība pārņem. Visbiežāk tā ir tirgus vērtība.

Jāņem vērā, ka tikai ar brīvprātīgu apdrošināšanu kompensācijas summa ir apgrozāma. Gadījumā, ja politikas parakstīšana ir obligāta, summu nosaka tiesību akti.

Apdrošināšanas summai reizēm ir fiksēts lielums. Un tas notiek, tas tiek noteikts, pamatojoties uz noteiktu procentuālo daļu no izmaksām.

Apdrošināšanas izmaksu veidi

Visbiežāk apdrošināšana -īpašums. Īpašuma apdrošināšanas izmaksas, kā jau minēts, aprēķina, izmantojot dažādas metodes. Pamatojoties uz šīs metodes izvēli, mēs izšķir šādus apdrošināšanas vērtības veidus:

• Pilnīga apdrošināšana. Apdrošināšanas objekta izmaksas ir vienādas ar atlīdzību.
• Proporcionāls.
• Nomainiet objektu ar jaunu un darba objektu. Attiecas uz sadzīves tehnikas pārdošanu.
• Atgūšanas izmaksas. Summa, kas nepieciešama objekta labošanai, tiek atjaunota.

Atkarībā no tarifa aprēķina veida,atsevišķs individuālais apdrošināšanas risks un masa. Saskaņā ar masveida riska veidu tiek domāts apdrošināšana pret dabas katastrofām. Apdrošināšanas vērtība šeit tiek aprēķināta pēc atsevišķiem tarifiem.

Apdrošināmās vērtības aprēķināšana

Lai noteiktu apdrošināšanas izmaksas, jums ir jāizvēlaspirmā apdrošināšanas objekta novērtēšanas metode. Tas var būt salīdzinošs, rentabls vai iztērējams. Vairumā gadījumu tiek izmantota salīdzinošā metode. Izmaksas iegūst, analizējot iepriekšējos darījumus un tirgus situāciju. Pēc tam tiek noteikta kompensācijas summa.

Formula apdrošināšanas kompensācijas aprēķināšanai, izmantojot proporcionālu aprēķinu sistēmu, visās vietās ir vienāda. Tikai tarifu izmaiņas.

Formula ir šāda forma: Q = T · S / W.

Lai aprēķinātu apdrošināšanas vērtību, mēs aizstājam formulas sākotnējos skaitļus:

• S - apdrošināšanas summa;
• W - nekustamā īpašuma vērtība;
• T ir šāda veida riska izvēlētais koeficients.

Īpašuma apdrošināšanas izmaksas. Riski

Nekustamā īpašuma novērtēšana parasti tiek veikta Rostekhinventarizatsiya departamentā vai jebkurā privātajā īpašumā, kas novērtē īpašumu, kuram ir licence.

Izmaksu novērtējums ietekmē vairākus faktorus:

• riska kategorija;
• reālās izmaksas;
• apdrošināšanas ilgums;
• saplūstamā objekta veids.

Ļoti svarīgs jautājums ir riska kategorija. Apdrošināšanas kompānija nestrādās ar zaudējumiem. Visus riskus, kas saistīti ar darījuma noslēgšanu, pārbauda visaugstākais profesionālais - apdrošinātājs. Tās ir personas, kas ir atbildīgas par apdrošināšanas portfeli. Viņi klasificē risku veidus un izlemj, kurus no tiem pieņemt un kurus tos noraidīt. Galvenās riska kategorijas ir šādas:

1. īpašuma zādzība;
2. ievainoto personu radītie bojājumi;
3. citas nelaimes gadījumi;
4. katastrofas, kas saistītas ar elementiem (plūdi, zemes nogruvumi, citi).

Šajā sakarā tiek analizēti daudz parametru. Ja nekustamais īpašums ir apdrošināts, tad tiek pārbaudīts šīs ēkas pasliktināšanās pakāpe. Aprēķinot apdrošināto vērtību, vērtētājs analizēs arī īpašuma inventāru un kadastrālo vērtību.

Uzņēmējdarbības apdrošināšanas novērtējums

Ja juridiskā persona ir apdrošināta, tarifstiek ievēlēts, pamatojoties uz uzņēmuma lielumu. Vidējiem uzņēmumiem ir tikai tarifi, lieliem uzņēmumiem - citiem. Novērtēšanas laikā tiek ņemts vērā viss: pamatlīdzekļi, apgrozāmie līdzekļi, akcijas un pat nepabeigto ēku izmaksas.

Analizējot riskus, tiek izmantota visa pieejamā informācija, jo summas šajā apdrošināšanas veidā ir lielas. Jāņem vērā visa statistika, kas pieejama no citiem uzņēmumiem.

Krievijā uzņēmējdarbības riska apdrošināšana nav ļoti izplatīta. Nestabilais ekonomikas stāvoklis padara to par nepievilcīgu.

Vai varu mainīt cenu pēc politikas parakstīšanas?

Pēc politikas parakstīšanas tās nosacījumi nevar būtmainīt Bet ir arī dažas nianses. Apdrošināto summu var apstrīdēt pati firma vai nodokļi, ja rodas šaubas par apdrošinātās vērtības aprēķina pareizību. Un, kad tiesai izdodas pierādīt apdrošinātājam, ka viņš ir maldināts, viņam ir tiesības samazināt kompensācijas apjomu.

Vēl viena nianse ir pieņemšana - iekšējareģistrēties apdrošināšanas kompānijā. Ja pārbaužu laikā tika konstatēts, ka kompensācijas summa ir pārspīlēta, apdrošinātājs informē par pieņemšanu klientam, un līgums tiks pārrakstīts un atkārtoti apspriests.

Neapšaubāmi, politikas noslēgumā ir priekšrocības. Apdrošinot, indivīds vai organizācija saņem naudas līdzekļu atmaksāšanas garantiju. Bet aprēķināšanas principi ir pārāk mulsinoši, un lielākā daļa apdrošinātāju šo sistēmu nespēj saprast. Tādēļ valstij būtu jāpārvalda apdrošināšana.