Kas ir subordinētais aizdevums?

Definīcija: Subordinētais aizdevums ir īpašsaizdevuma veids, saskaņā ar kuru banku organizācija, kas Krievijā atvērusi ne vēlāk kā pirms pieciem gadiem, var piesaistīt Centrālās bankas naudas līdzekļus, lai veiktu savas darbības uz laiku, kas pārsniedz piecus gadus. Šāda aizdevuma īpatnība ir fiksēta procentu likme, kas nemainās noslēgtā līguma spēkā esamības laikā un nepārsniedz noteikto refinansēšanas likmi.

Parasti ir subordinētais aizdevumsTas maksā vienu maksājumu pēc tam, kad beidzies pilnas kredīta, kā izklāstīts šajā līgumā, bet izņēmums kļūst situācija, kad banka, aizņēmējs ir spiests pilnībā pārtraukt savu darbību, sākot likvidācijas procedūru. Šajā gadījumā aizdevējs izsniedz subordinētos aizdevumus nedrīkst pieprasīt no maksātnespējīgās bankas aizņēmumu naudu, līdz brīdim, kad tiks pilnībā apmierināti ar finanšu prasībām visu citu kreditoru.

Funkcijas: Vietējo banku saņemšanasubordinētais aizdevums var pilnībā iekļaut kredītresursus saistībā ar tā papildu kapitālu piecu gadu laikā, ja līgums ar Centrālo banku tiek noslēgts uz ilgāku laiku. Ja pirms šī aizdevuma galīgā maksājuma ir mazāks par pieciem gadiem, aizņēmējs varēs izmantot iegūtos līdzekļus, lai palielinātu pašu kapitālu tikai ar ierobežojumiem. Un gadījumā, ja aizdevuma summa ir lielāka par 50% no finanšu un kredītiestādes pamatkapitāla, šāds aizdevums jāuzskata par aizņemtiem līdzekļiem.

Nosacījumi: Pašlaik pakārtots aizdevumstiek izdots, pamatojoties uz atsevišķu līgumu, kura galvenā iezīme ir īpaša klauzula, saskaņā ar kuru aizdevuma ņēmējs nevar atgriezt aizdevumu un uzkrātos procentus agri bez iepriekšējas Centrālās bankas atļaujas. Tikai kā CBR aizdevēja var izbeigt noslēgto aizdevuma līgumu pēc tam, kad ir vienojušies par šādām darbībām ar aizņēmēju, vai izdarīt izmaiņas pašreizējā līgumā.

Saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiembanka-aizņēmējs var iegūt subordinētu aizdevumu, ja vienlaikus ir izpildīti šādi nosacījumi. Tādējādi, atmaksas termiņš ir jāpārsniedz piecu gadu periodu, nosacījumi, emitējot parāda obligāciju, nevar tikt mainīta bez iepriekšēja apstiprinājuma Centrālās bankas Krievijas Federācijas, un nav atļauts maksāt jebkuru pirmstermiņa aizdevuma daļu vai pilnu ķermeņa aizdevuma vai interese par to ir beidzies. Bet viņa bija procentu likmi, kas izrakstītas nosacījumiem izsniegšanu aizdevuma, un vienošanās starp aizdevēju un bankas-aizņēmējs norāda nespēja pabeigt savu pārskatu par saistību perioda.

Parasti subordinēto aizdevumu izsniedz aptuveniar tādiem pašiem noteikumiem kā citi aizdevumi, un šāda veida aizdevumu likmes praktiski atbilst līdzīgu kredītprogrammu vidējai procentu likmei. Un, ja aizņēmēja banka ir bankrotējusi, aizņēmējs varēs saņemt līdzekļus pēc tam, kad bankrotētājs ir izpildījis atlikušo kreditoru prasījumus.

Vēsture: 2008.-2009. Gadā akūtā fāzēfinanšu krīze, subordinētie aizdevumi tika izmantoti, lai saglabātu Krievijas banku sistēmas stabilitāti. Tad regulatora lomu pildīja nevis Krievijas Federālās bankas centrālā banka, bet gan Vnesheconombank, kas izsniedza rubļu kredītus dažām Krievijas kredītiestādēm. Pirmais šāds aizdevums tika piešķirts Rosselhhozbank un VTB, jo to darbības līmenis atbilst minimālajām kredītreitingu prasībām, un šo banku kapitāls palielinājās trešo personu un akcionāru iemaksu dēļ.