Vai licenci banku operācijām izdod uz laiku?

Lēmums par jebkuru valsts reģistrācijuKrievijas Centrālā banka pieņem finanšu organizāciju. Tiklīdz informācija par banku ietilpst vienā reģistrā, tai ir jāinformē par visām notiekošajām izmaiņām. Banku operāciju licenci izsniedz arī Krievijas Federācijas Centrālā banka.

Definīcija

Vispirms noskaidrosim to, kas ir iekļauts jēdzienā "licence". Licence ir īpaša atļauja, ko izsniedz pilnvarotas iestādes oficiāla dokumenta veidā ar noteiktu saturu, formu un ilgumu.

Ja mēs izmantosim augstāk minēto definīciju kā pamata un papildināsim to ar izvilkumiem no Banku likuma 2. nodaļas, mēs iegūsim licenču definīciju banku operācijām.

Licence banku operācijām -šī ir īpaša Krievijas Bankas atļauja veikt banku darbības kā oficiāls dokuments, kas finanšu iestādei dod tiesības veikt tajā norādītās bankas operācijas bez jebkāda termiņa ierobežojuma.

Licences veidi

Jaunizveidotajām banku organizācijām ir pieejamas šādas licenču veidi:

• licence veikt bankas operācijas ar līdzekļiem rubļos (bez tiesībām piesaistīt līdzekļus no privātpersonām);
• veikt operācijas ar līdzekļiem rubļa ekvivalentā un ārvalstu valūtā (bez iespējas piesaistīt līdzekļus no privātpersonām);
• piesaistīt skaidras naudas noguldījumus un dārgmetālu izvietošanu (šī licence ir derīga atsevišķi no licences operāciju veikšanai ar naudu);
• par fizisko personu naudas līdzekļu piesaistīšanu noguldījumos (valsts valūtā);
• par fizisko personu naudas līdzekļu piesaistīšanu noguldījumiem nacionālajā un ārvalstu valūtā;
• operāciju veikšanai ar līdzekļiem rubļa ekvivalentā vai ar līdzekļiem ārvalstu un nacionālajā valūtā norēķinu nebanku finanšu organizācijām;
• operāciju veikšanai ar līdzekļiem rubļosekvivalents vai ar līdzekļiem valsts un ārvalstu valūtā norēķinu nebanku finanšu organizācijām, kas veic depozītu un aizdevumu operācijas.

Licence banku operācijām tiek izsniegta:

• iesaistīšanās dārgmetālu noguldījumos un izvietošanā;
• Privātpersonu noguldījumu iesaistīšana nacionālajā valūtā;
• Dalība fizisko personu noguldījumos gan valsts, gan ārvalstu valūtā.

Atsevišķs licences veids tiek uzskatīts par vispārēju.

Vispārējā licence

Šāda licence banku veikšanaidarījumi tiek izsniegti tām finanšu organizācijām, kas ir saņēmušas atļauju veikt visas darbības un izpildīt Federālā likuma prasības par pašu kapitāla apjomu.

Tajā pašā laikā, dārgmetālu izvietošanas licence navir nepieciešams iegūt vispārēju licenci. Organizācija, kurai ir šāda licence un naudas līdzekļi 180 miljonu rubļu apjomā, ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas atļauju var izveidot filiāles un pārstāvniecības ārvalstīs. Arī šādas bankas saskaņā ar Krievijas Centrālās bankas prasībām var izveidot meitasuzņēmumus.

Banku operāciju vispārējā licence tiek izsniegta uz neierobežotu skaitu gadu.

Izdošanas noteikumi

Dokumentu var izdot tikai pēcvalsts reģistrāciju un kārtību, kas noteikta ar likumdošanu un centrālās bankas pieņemtajiem normatīvajiem aktiem. Licence banku operāciju veikšanai satur norādi par valūtu, ar kuru banka darbosies, vai piesaistīs līdzekļus noguldījumiem, kā arī iespēju nodot dārgmetālus.

Lai izsniegtu atļauju, kas jāņem vērā, tiek iekasēta komisijas maksa, kas sastāda 1% no bankas pamatkapitāla. Šī nauda iet pie federālā budžeta kases.

Izsniegtā licence ir jāiekļauj sarakstāizsniegtas licences. Šāds Krievijas Bankas saraksts vismaz reizi gadā jāpublicē Krievijas Federācijas Centrālās bankas biļetenā. Tajā pašā laikā visas izmaiņas un papildinājumi, kas parādās, jāreģistrē ne vēlāk kā mēnesi no to pieņemšanas brīža.

Licencē ir jāiekļauj informācija par tiembanku darbības, kurām šī finanšu iestāde ir tiesīga, kā arī informācija par valūtu, ar kuru bankai ir tiesības darboties. Licence banku operācijām tiek izsniegta uz nenoteiktu gadu skaitu. Citiem vārdiem sakot, tas nav neierobežots.

Darbs bez licences

Pamatojoties uz faktu, ka licences ieviešanaiKrievijas centrālās bankas izsniegtās bankas garantijas, darbību veikšana bez šī dokumenta radīs soda naudu un soda naudu, ko šī organizācija ir saņēmusi savā darbā. Turklāt juridiskajai personai, kas strādā bez licences, būs pienākums samaksāt soda naudu federālajā budžetā divas reizes no summas, kas saņemta darba gaitā.

Sodi un soda naudas tiek uzliktas ar tiesas starpniecību prokurora vai Centrālās bankas prāvā.

Centrālajai bankai ir tiesības iesniegt prasībujuridiskas personas likvidācija, kas darbojas bez licences un veic finanšu darījumus. Šādām organizācijām ir administratīva, civilā, juridiskā un arī kriminālatbildība. Tajā pašā laikā periods, līdz kuram tiek izsniegta banku licence, tiek samazināts līdz licences anulēšanai.

Licences iegūšana

Lai iegūtu licenci, finanšu iestādei jāapkopo un jāiesniedz šādi dokumenti:

1. Valsts reģistrācijas pieteikums. Šajā pieteikumā jānorāda visi finanšu organizācijas rekvizīti, kā arī izpildinstitūcija, ar kuru jūs varat sazināties ar banku.
2. Asociācijas memorands. Šis dokuments ir paredzēts, ja to pieprasa federālais likums. Jums ir jāuzrāda oriģināls vai apstiprināta kopija.
3. Organizācijas harta. Iesniedz oriģinālu vai apliecinātu kopiju.
4. Biznesa plāns. Darba koncepcija ir izstrādāta un apstiprināta dibinātāju sanāksmē. Dokuments satur informāciju par kandidātiem uz vadītāja un galvenā grāmatveža amatu, kā arī par hartas apstiprināšanu. Biznesa plāna izstrāde ir vērsta uz CBR standartiem.
5. Dokumenta apstiprinājums par valsts nodevas samaksu, kā arī licences maksa.
6. Dokumenti par dibinātāju valsts reģistrāciju. Tie ietver revīzijas atzinumu par finanšu pārskatu ticamību, ko apstiprinājumu nodokļu inspekcijas sniegto par saistību izpildi ar federālo un pašvaldību budžetiem uz 3 gadiem.
7. Apstiprinātie dokumenti par likumisko līdzekļu izcelsmi.
8. Līdera kandidātu anketa,galvenais grāmatvedis, deputāti un līdzīgas amata vietas organizācijas struktūrvienībās. Šie profili jāietver visa nepieciešamā informācija: pilnīgu informāciju, izglītības statusu (juridiska vai ekonomiska) līdera pieredze līdzīgā jomā, ir sodāmība pārbaudi. Anketas jāraksta ar savu roku.

Krievijas Banka, saņemot visus dokumentus, izsniedz rakstisku kvīti.

Krievijas Bankas lēmumu pieņemšana

Lēmums par valsts reģistrāciju un licencēšanu tiek pieņemts pusgada laikā no visu nepieciešamo dokumentu iesniegšanas dienas.

Pēc tam, kad banka pieņem lēmumu par finanšu iestādes valsts reģistrāciju, tā nosūta visu informāciju par to pilnvarotajai iestādei, kas informāciju ievadīs vienā juridisko personu sarakstā.

Pamatojoties uz lēmumu un iesniegtajiem dokumentiempilnvarotā institūcija piecu dienu laikā padara organizāciju apvienotajā valsts juridisko personu reģistrā. Nākamajā dienā šī informācija jāsniedz CBR. Un viņš, savukārt, 3 dienu laikā informē šo informāciju organizācijas dibinātājiem.

Turklāt dibinātājiem ir pienākums mēneša laikā veiktpaziņotā pamatkapitāla samaksa 100% apmērā no summas. Pēc tam finanšu organizācija saņem dokumentu, kas apliecina valsts reģistrācijas faktu. Tūlīt pēc organizācijas valsts reģistrācijas izsniedza licenci bankas operāciju veikšanai. Cik ilgi tas tiek izsniegts? Krievijas Centrālā banka neierobežo licences noteikumus.

Krievijas Bankas saistības pēc izņemšanas

Krievijas Banka atsauc licenci, ja:

• statūtkapitāla apjoms tiek samazināts līdz 2%;
• finanšu organizācijas pašu kapitāla summa ir zemāka par Krievijas Federācijas bankas pieņemtā pamatkapitāla minimālo slieksni organizācijas organizācijas valsts reģistrācijas dienā;
• finanšu organizācija ignorē Centrālās bankas prasību normalizēt kapitāla un pašu kapitāla apjomu;
• finanšu iestāde nevar apmierināt kreditoru prasības un pildīt pienākumus saskaņā ar obligātajiem maksājumiem.

Atsaukšanas iemesls

Licence veikt bankas darbības var tikt atsaukta, ja:

1. Bija iemesls uzskatīt, ka sniegtā informācija, uz kuras pamatā ir izdots dokuments, nav derīga.
2. Darbību uzsākšana tiek atlikta vairāk nekā vienu dienu.
3. Datu neuzticamības fakti ir noteikti.
4. Ikmēneša ziņojumi tiek aizkavēti vairāk kā 15 dienas.
5. Finanšu organizācija veic darbības, kas nav paredzētas licencē.
6. Gada laikā finanšu iestāde pārkāpj federālā likuma un Centrālās bankas normatīvo aktu noteikumus.
7. Atkārtoti vainīgās puses netika konstatētas prasības par līdzekļu iekasēšanu.
8. Pagaidu pārvaldes lūgums ir izveidots, pamatojoties uz Federālo likumu "Par finanšu organizāciju maksātnespēju".
9. Centrālā banka atkārtoti nesniedza atjauninātu informāciju, kas nepieciešama valsts reģistra ievadīšanai.

Citi iemesli, kādēļ tā tika atsauktalicence tiek uzskatīta par nederīgu. Krievijas Bankas lēmums par atsaukšanu stājas spēkā pēc akta pieņemšanas, un to var pārsūdzēt mēneša laikā no tā publicēšanas Biļetenā.

Kas notiek ar banku pēc atsaukšanas

Licenci veikt bankas operācijas izsniedz Krievijas Centrālā banka, viņš arī atbild. Pēc izstāšanās finanšu organizācija ir likvidējama. Arī finanšu iestāde pēc atsaukšanas:

• tiek sasniegts saistību izpildes termiņš;
• sodu par saistībām uzkrāšana tiek pārtraukta;
• dokumentu darbu parīpašuma izpēte (izņemot izpildes dokumentus, kas izsniegti, pamatojoties uz algu, algu izmaksu un alimentu samaksu), kas izsniegti, pamatojoties uz tiesas sesijām, un stājušies spēkā līdz licences anulēšanas brīdim;
• finanšu iestādes darbības 2008darījumu noslēgšanas vai saistību izpildes forma (izņemot darījumus, kas saistīti ar pašvaldību un darbības maksājumiem, kā arī pabalstu izmaksu) likvidācijas komisijas vai bankrota komisāra iecelšanai.

Licences atgriešana

Finanšu iestāde, kuras CBR atteicāslicence, var atgūt organizācijas statusu, kas veic bankas operācijas. Lai to izdarītu, licence ir apstrīdēta tiesā. Un, ja tiesas sesija pieņem pozitīvu lēmumu, tad CBR atdod organizācijai licenci. Un jāatzīmē, ka tiesu praksē šādi jautājumi tiek atrisināti diezgan bieži un par labu bankām.

Turklāt Centrālā banka var atgriezt licenci un pēc savas iniciatīvas. Tas notiek pēc tam, kad finanšu iestāde labo visus pārbaužu laikā konstatētos pārkāpumus.

Licences termiņš

Licence banku operācijāmizsniedz uz laiku neierobežotu laiku. Finanšu organizācija var veikt visas licencē norādītās darbības, līdz to atsaukusi Krievijas Federācijas Centrālā banka vai tā vairs nedarbojas.

Licences veidlapā varat atrast tikai vienu datumu -finanšu organizācijas izsniegšanas datums. Katru gadu Centrālā banka veic pārbaudes, kuru mērķis ir licencē noteikto darbību veidu izpilde.