Kā un kāpēc banka likvidē?

Krievijā kredīta likvidēšanas procedūraiestādi regulē Federālais likums "Par bankām un banku darbībām", Federālais likums "Par CBRF". Tas var ilgt vairākus gadus. Būtība ir šāda: pagaidu administrācija tiek ieviesta bankā. Ja tā nevar patstāvīgi stabilizēt organizācijas darbību vai atrast sponsorus, tad Krievijas Banka likvidē iestādi, iepriekš no tā atņemot licenci.

Priekšnosacījumi

Bankas likvidācija un licences anulēšana var notikt šādu iemeslu dēļ:

• darbību uzsākšana ir atlikta vairāk nekā gadu no atļaujas saņemšanas dienas;
• reorganizācija;
• tika konstatēta to datu ticamība, uz kuru pamata licence tika izsniegta;
• ziņojumā sniegtā informācija nav patiesa;
• veicot darbības bez atļaujas saņemšanas;
• neatbilstība kredītiestāžu darbību regulējošo Federālo likumu prasībām;
• bankas neapmierinošais finansiālais stāvoklis.

Pirmkārt, attiecībā uz vienu federālā likuma pārkāpumutiek izdots rīkojums par konkrētu darbību izbeigšanu noteiktā organizācijā. Tāda pati informācija tiek nosūtīta Banku uzraudzības departamentam. Ja noteiktajā laikā pārkāpumu sekas netiek novērstas, institūcijai tiek piemēroti stingrāki ietekmes pasākumi - tiek ieviesta pagaidu administrācija. Pat tās darbības laikā banka var turpināt veikt darījumus:

• nokārtot debitoru parādi;
• saņemt atmaksu par iepriekš izsniegtajiem aizdevumiem, avansa maksājumiem, summām vērtspapīru atmaksai;
• saņemt līdzekļus no iepriekš veiktajiem darījumiem un darījumiem;
• atgriezties ar kļūdaini ieskaitītu naudu;
• veikt darbības izpilddokumentos utt.

Komisija

Ja kredīta paredzēšana bankrotēja, tadbankas likvidāciju veic konkursa kārtībā, administratoru ieceļ šķīrējtiesa. Organizācijas, kuras var piesaistīt noguldījumus no fiziskām un juridiskām personām, veic šo procesu Noguldījumu sociālās apdrošināšanas aģentūrā (DIA). Krievijas Banka analizē darbības, lai ievērotu noteikumus un tiesību aktus. Ja tiek pieņemts lēmums likvidēt, 30 dienu laikā pēc licences atsaukšanas tiek izveidota īpaša komisija, kas regulē šo procesu. Krievijas Bankas rezerves tiek ieskaitītas korespondentkontā 10 dienas pēc tās atvēršanas. Tos izmanto, lai segtu parādus noguldītājiem.

Komisija veic šādas procedūras:

• paziņo noguldītājiem, izmantojot plašsaziņas līdzekļus, ka notiek komercbankas likvidācija (adrese norāda arī komisijas adresi, kontu informāciju, pretenziju iesniegšanas termiņu);
• sastādīt kreditoru reģistru;
• veic īpašuma saglabāšanas operācijas;
• apkopo DZ;
• realizē ieķīlāto īpašumu;
• veic īpašuma novērtēšanu;
• analizē sniegto foreclosures;
• pakļaut īpašumu pārdošanai, ja nav līdzekļu no bankas;
• sastāda ziņojumus, starpperioda bilanci.

Bankas likvidācija tiek uzskatīta par pilnīgu pēcdatu ierakstīšana reģistrācijas žurnālā un publicēšana BR biļetenā. Iestāde var atkārtoti izsniegt licenci, ja bankrota lieta tiek apturēta, atmaksājot saistības 6 mēnešu laikā no licences anulēšanas brīža. Lai saņemtu jaunu atļauju, jums ir nepieciešami līdzekļi vismaz par 180 miljoniem rubļu.

Statistika

Likvidācija bankas 2014. gadā parādīja, kanozare ir visbūtiskākā valsts ekonomikā. Pat šodien, no piecdesmit lielākajām institūcijām, problēmas nākamajos 5 gados var būt no 8%. Laika posmā no 2011. gada līdz 2014. gadam katra ceturtā mazā banka, 70 reģionālās un 30 vidējās, zaudēja licences. Atjaunotas vairākas lielas organizācijas. Tikai pagājušajā gadā atgūšanas procedūrā atradās 50 iestādes.

Pēdējo 10 gadu laikā banku un to banku likvidācijaDia 1180000000000 rubļu, no kuriem viena trešdaļa bija vērsti uz iemaksām, un pārējo izmaksu atgūšana -. pārkārtot. Un tas neietver maksājumus noguldītājiem iestāžu, kas netika iekļautas CER. Šodien DIA no tirgus izņem 190 citas iestādes.

Izmaksu atgūšana

Banku likvidēšana, izmantojot aktīvu savākšanuļauj atgriezt ceturtdaļu no iztērētās summas. Lai gan pirms 10 gadiem šis rādītājs bija 5%, mūsdienu 22% var reti saukt par augstu. Statistika 2014.-2015. Gadam drīzumā netiks rādīta. Bet pat pēc pieejamiem datiem var teikt, ka skaitļi daudz nemainīsies. Reālo aktīvu apjoms bankās bez licences ir 63,3 miljardi rubļu, saistības - par 100 miljardiem vairāk. Tas nozīmē, ka kreditori var sagaidīt, ka atmaksās ne vairāk kā 38% prasījumu.

Sanitārija ir dārga

Aptuveni 37% aktīvu ir sanitized valsts. Tas ir ļoti augsts rādītājs, it īpaši, ja ņem vērā, ka procedūru veic kreditēšanas iestādes ļoti izdevīgiem noteikumiem: 10 gadi - 0,51% gadā. Tas nozīmē, ka pat līdzekļu atdošana aizdevumam var tikt attiecināta uz sanitārijas izmaksām. Tāpēc Centrālā banka ne vienmēr pieņem lēmumus par iestādes rehabilitāciju. Bieži vien bankas likvidācija ir lētāka.

Situācija Ukrainā

Kaimiņi situācija nav labāka. Tikai 2014. gadā NBU paņēma licenci no 49 organizācijām. Sliktākais rezultāts (10,1 miljards zaudējumu) parādījās VAB Bankā (Ukraina), kuras likvidācija jau ir sākusies. Divas valsts institūcijas - Ukrexim un Oschadbank - arī saņēma zaudējumus 9,8 miljardu un 8,6 miljardu UAH apmērā. attiecīgi. Papildus sarežģītajai ekonomiskajai un politiskajai situācijai valstī būtiska loma šajā jautājumā bija nacionālās valūtas devalvācija, aizdevumu saistību nepildīšanas pieaugums un noguldījumu aizplūde.